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Medicare 的噩梦(之一)

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   Medicare 是美国的国家退休医疗保险制度。凡美国公民满65岁之后,其医疗福利就由联邦政府负责。公民65岁之前,其医疗保险或由雇主供给,或由自己购买。(当然,有些人没有工作,又不自己购买,则责任自负,风险甚大,因为一场重病,以美国医疗费用之高,足可令你破产。)但一到65岁之后,统由政府集中管理。(如果你不是公民,又不符合条件申请政府Medicare而须自行向医疗保险公司购买的话,则每月费用可能达一千美元!)联邦政府的医疗保险计划,下分几类,即住院计划、一般医疗计划、买药计划等。(也可分别称A计划、B计划和D计划。)这其中,住院计划免费;一般医疗计划每月96.4元;买药计划在此不论,因与本文无关,而且非常复杂。由此可见,Medicare 是一个很大的福利,因为以笔者而论,在65岁以前所买的医疗保险,仅是一个人已每月超过三百美元,还不计吃药和看医生、验血、作医疗检查的另外支出(co-payment)。

   因此,联邦退休医疗保险制度是一项很重要的社会福利,但不是所有美国公民都可享受到。要享受这项福利,须有资格,这个资格便是申请人必须要积累到40个工分以上。那么,这40个工分怎样得来呢?便是要做工报税,给人打工或自雇都可以。以目前的计算方法来说,大概每年赚一千多元便可得1工分,每年最多可积4工分,即每年赚五千元便可满分。这要求并不高。但是,每年最多只能积4工分。换言之,要在65岁时有足够40工分以享受联邦医疗福利的话,你起码要在美国做十年工。这对土生土长的美国人来说,一般没有问题,因为一个人的工作生命起码有三十年,积累40工分十分容易。但是对移民而言,特别是五六十岁才移民到美国的人而言,要工作十年争取到40工分不是易事。不少的情况是,当移民到65岁的时候,(像我一样)工分是有的,但不够40,没有资格得到Medicare,那怎么办呢?

   也是有办法的。第一是继续打工,推迟退休时间,让老板购买医疗保险。不过,这法不是人人能够做到。第二是自行购买,不过会十分昂贵,因为保险公司会大幅提高保费。像笔者一直光顾的那公司,便要每月九百元,简直是强人所难。第三,而且从金钱上看似乎是唯一的选择的,是向联邦政府购买。在这里,以住院计划(A计划)而论,据两种情况而有有两个价格:购买者不够40工分但有30工分以上的,每月二百多元;不够30工分的,则要付全费,是四百多元。假设是后一种情况的话,四百多元再加上B计划(一般医疗)的96.4元,则达五百多元以上,确是一个很大的负担了,何况还要加上吃药、看医生、验血、医疗检查等等的额外支出呢。(穷人可申请Medicaid,则费用可完全豁免,此所以许多老人诈「穷」也。)

   不过,上述这种情况,即有公民身份而工分不够40者,在美国人之中十分稀少。而像笔者那样,不够40工分却又有30以上,而家庭经济尚可又不能申请Medicaid,即要用钱购买A计划的,情形更是少之又少。可能是这个原因吧,我由去年申请Medicare,被弄得一塌糊涂,时断时续,差不多费了一年的时间,到现在仍未搞好。情形本来非常简单,却被他们弄得非常复杂,而且愈来愈复杂,可反映美国人的行政能力的低下。详情请听我道来。(之一)

   (注:建议读者朋友们对本文多看一两遍,这样会对我以后所述更容易把握和了解。)

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