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非完美市场与汽车保费

   来美国三个月时,买了辆74年出厂的旧车,福特星系牌(Ford Galaxy)的,牌子听起来特别响亮,引擎、排气管的声音也特响。车是斑驳的墨绿色,双排六座,开起来象开船一样,威风凛凛。那个美国佬要价三百美元,跟他谈了十几分钟,老兄说,怎么点钱买怎么大个家伙,值!我一想,好象是呀,头也朦了,就想着赶快拥有自己的第一辆车,就买下了。开回家后才意识到,我当时既没驾照,也没保险,要被警察抓着或撞了什么的,可不是好玩的,现在想起来还心有余悸,从此对汽车保险再也不敢怠慢。

   从乔治亚搬到宾州后,汽车保费也跟着变。家里有两辆车,一辆小车,一辆面包,在乔治亚单保,两辆每年也就两、三百块钱,每天不到一块钱。可是给我的宾州价,居然要一千多块一年。我跟他们说,我保的是我自己,虽然人从南方来到北方,我的行为方式没有发生变化,为什么保费如此不同呢。公司解释说,因为这里汽车出事的机率要高一些,即使你不撞别人,别人也容易碰到你。我说,别人的风险高低跟我有什么关系呢?他们碰我,他们的保险会赔,也不要你们操心呀?对方不知怎么回答,最后说,公司定价如此,不得不照章行事。后来另找了一家公司,保费才又降到了每天不到一块钱的水平。

   为什么同一人的保险,精算师用每个人的驾驶记录、信用记录、和其它资料计算,根据同样的数据,结果的差别居然如此之大呢?经济学家称之为所谓的非完美市场(Imperfect Market)问题,即市场信息不流畅,供需双方要求不能磨合。奉行机会主义的公司,会利用这一点赚钱。原来我也是这样认为的,但后来仔细琢磨,好象还不完全是这样。

   以前很长时间我老是撞别人的车。一次在自动提款机(ATM)汽车通道上,不知怎么回事,居然加油倒车,把后面的一辆漂亮跑车给撞坏了。后来小心开车,不再撞别人了,别人却开始撞我。不是撞侧面,就是撞后面。照理说,是别人的错,别人的公司赔,跟我没关系了吧?但保险公司还是把我的保费给涨了上来。跟他们理论时,他们说虽然是对方的错,但你在他们之中,也有责任。也因此,我对“昔孟母,择邻处”的古训又有了新的理解。

   尽管愤愤不平,也无可奈何,因为我没法改变别人的行为方式。那么,改变自己的行为,会不会有结果呢?在开始一个佛家上乘法门的修炼后,令我完全意想不到的,很多事情都发生了奇妙的变化。

   因为秉持善意,不会尾随太近,就不容易撞到别人;仁忍为上嘛,别人抢道、切入也不以为忤,也不容易给别人撞到;以真诚、守法为本,心中平静,不超速,速度不快但可以迅捷的到达。最有趣的是,随着心境的改变,发现那些碰撞、被撞不再发生,各种麻烦也都远离而去,汽车保费也越来越低了。

   修真养性,善意待人,忍让为上,看来与汽车保费、不完美市场等不完全没有关系。修炼讲清静无为,虽无刻意追求利益之心,但不期然中居然让人在经济上受益,真是绝妙无比呀。

   

   

   

   “大纪元时报”市场营销系列讲座之七十九

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