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200万不如30年前1万元,房产仍是抗通胀之王?

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   200万不如30年前1万元,房产仍是抗通胀之王?

200万不如30年前1万元 房产仍是抗通胀之王?

   (博讯2015年02月28日发表)

    来源:广州日报 作者:李婧暄、吴倩、井楠、潘彧

    摘要:三十年前的万元户,可谓“犀利”,可以买到很多东西。随着社会的发展,货币化明显,三十年来CPI平均不过4.8%,表象上没有严重的通货膨胀,但是很多人却感叹“钱越来越不值钱”!

    三十年前的万元户,可谓“犀利”,可以买到很多东西。随着社会的发展,货币化明显,三十年来CPI平均不过4.8%,表象上没有严重的通货膨胀,但是很多人却感叹“钱越来越不值钱”!

    从M2的增发量看,1985年1万元基本上相当于2014年年底的236万元。而从通货膨胀的角度算,1985年的1万元仅相当于2014年年底的4.6万元。

    假如CPI涨幅超过了投资收益率,那就相当于投资实际上是亏损的。

    那么未来三十年又会怎样呢?投资者又该如何进行投资呢?著名的投资家巴菲特早就下了结论称,未来的通货膨胀造成的危害可能比金融危机本身还要大。不少国内的分析学者也认为,未来30年,通胀压力会更高,而且会高很多,因此居民要防通胀,最好的抗通胀武器除了买房子、买股票外,还要根据自己的个人情况做好财富管理。

    与通胀赛跑:

    现在两百万元不如30年前的一万元

    CPI上涨越多,通胀比率越高,钱越不值钱。记者计算,从M2的增发量看,1985年1万元基本上相当于2014年年底的236万。而从通货膨胀的角度算,1985年的1万元仅相当于2014年年底的4.6万元。随着CPI的每年增长,货币总量的不断扩大,目前的两百万元不如30年前的一万元。

    除此之外,记者还观察了投资楼市、黄金、基金、股市等市场的情况发现,房产被称之为“抗通胀之王”。记者从国家统计局公开数据中了解到,2014年,全国商品房销售均价为6323元,而在最初有统计数据的1991年,这个数字仅仅为756元。这意味着,从1991年到2014年的24年间,一套全新的商品房价格增值了8倍以上。即使算上房产折旧等损耗,购买房产所带来的财富倍增效应也极为明显。

    而股市方面,过去10年多个行业涨幅超5倍。黄金方面,如果以黄金价格涨幅与物价涨幅对比,过去30年内,金价完败中国通货膨胀。基金方面,过去9年过半能赚2倍收益。在抵御货币贬值方面,债券基金与货币基金明显不如偏股基金,但大部分债基的收益率能跑赢CPI指数。

    发展中国家通货膨胀

    高于发达国家

    一位资深评论人士表示:“一般来说,发达国家的通货膨胀和货币超发的现象没有那么严重,资产缩水的压力也会相对来说小一些,而发展中国家普遍通货膨胀率高。”

    从利率上来看,1979年,美国的通货膨胀率在13%,联邦资金利率(美国的名义基准利率)在10%~11%,此后20多年,除了上世纪80年代末一度提高以外,长期停留在6%以下的水籼 嘊D,在1990年年初和21世纪初低至3%或以下,2008年金融危机爆发以后直接降低到零利率。

    有专家甚至测算,假定中国有类似美国一样的与通货膨胀指数挂钩的国债(TIPS),以1981年为定基,即便中国居民早在30年前就能够购买和CPI指数挂钩的国债,当年的1万元到现在也就仅仅4.4万元而已。

    欲跑赢通胀:

    将货币变成资产 可买房买股票

    未来,家庭理财如何跑赢通货膨胀?

    房价短期看涨长期滞涨

    虽然房地产作为理财产品抗通胀有着辉煌的战绩,但是,多位业内人士均表示,目前房地产已经告别了价格快速增长的“黄金时代”,而进入价格趋稳,甚至分化的时间段。目前再想购买房产抗通胀,需要经过更加精心的挑选。

    满堂红市场部高级经理周峰表示:“房地产还是有抗通胀的作用的,只要人民币贬值,房子的价值就会升高,但是未来的升幅不一定能够跑赢通胀,因为始终房地产不会是国民唯一的投资对象。”而中原地产项目部总经理黄韬也坦言,接下来三十年,房地产在前十年还有升的可能,但是如果把时间延长到二三十年,房价有可能是平稳下降。

    股市消费板块最靠谱

    物价飞涨,抗货币贬值,最好的办法当然是将货币换成资产。而在一些资深的投资者看来,最直接的方法,就是在证券市场投资,购买股票和基金。

    一位市场人士向记者表示,防御货币化带来的风险,买股票是不错的选择。目前,市场对慢牛走势达到了一定的共识,也是不错的介入时机。

    此外,对于抗通胀能力较强的消费股,该人士建议,买不可选择性消费的行业个股。

    黄金仍会保值

    未来10年或30年,黄金是否能走出可观的牛市,将由世界政治经济格局而定。但黄金的保值功能却毋庸置疑。为此,在较低的位置适度买入实物黄金产品(主要包括金条、金币),从长线方面来看是理性的。

    专家建议:

    长线理财

    多买偏股基金

    网传北京师范大学钟伟教授研究成果中“30年前的1万元”相当于目前的“255万元”,即万元的投资资金,需要在30年后实现约250倍的增值,才可以跑赢通货膨胀。

    民生银行广州分行理财师陈敏娜根据“收益率计算工具”得出:实现250倍的增值,每年的投资收益率必须保持在20.21%。能够连续多年保持如此高昂的投资收益率,几乎没有任何投资产品可以毫无风险地实现;即使是信托产品,平均年化收益率也无法达到。但对于进取投资者来说,可以尝试如下“进取”配置:流动资产中,40%的资产配置偏股基金,30%的资金购买债券型基金(或混合型基金),20%的资金“机动”,追随投资热点,或投资股市,或购买信托产品,10%的资产购买黄金保值。

    之所以配置了较多的资产在偏股基金,是因为过去包括华夏精选、景顺增长和华安配置基金在内的部分主动偏股型产品,过去10年的年化收益达到了20%~30%,在所有投资产品中属于收益率最高、且比较稳定的品种。

    不过,民生银行理财师杨盛学分析:家庭理财,没有必要追求高达20%的年化收益率,而应重点关注两个问题:一是如何通过稳健理财取得较为稳定的长线收益;二是鉴于收入将不断增长,如何灵活处置收入结余,成为必须考虑的问题。

   (此为打印板,原文网址:

   http://news.boxun.com/news/gb/finance/2015/02/201502281658.shtml)

(2015/03/09 发表)

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