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[zt]牛刀:中国大陆或最早于2011年发生银行挤兑(2010/09)

   牛刀:中国大陆或最早于2011年发生银行挤兑 富人移民已经不是新闻,但是,中国的富人大规模向海外转移资产,实在是一件特大新闻,只不过这个新闻不为老百姓注目,所以,还没有形成舆论的热点。

   当官方公布热钱出逃时,我们就应当引起警觉,因为这个出逃的其实不是热钱,而是中国富人的人民币资产换成美元,出逃境外。连续三个月,中国的人民币换成美元净流出资产共计340亿美元,平均每月113亿美元,超过2008年以来的月度高点。 与此同时,为配合这一部分资产流出境外,央行在8月份投放基础货币380亿元人民币,比去年同期多投放213亿。人民币基础货币投放的乘数效应为16倍,等于直接向市场注入5000多亿的货币。也就是说,相当于8月份的新增贷款。8月份新增贷款为5452亿人民币。 当所有的新增贷款都依赖加印的货币时,说明银行系统已经无款可贷。中国城乡居民的28.5万亿存款已经被挥霍一空,如果此时,中国城乡居民开始挤兑,那么,印钞厂就是24小时不停的加班,也无法满足银行柜台取现的需要。这种挤兑活动,很有可能发生在2011年年底或2012年上半年。

   富人之所以匆忙转移资产,是因为已经看见了泡沫破灭的结局。当政府试图力压房价无功而返时,表明政府的政策在市场上已经得不到认同,市场在货币的推动下,按照自己的运行法则破冰前行。只要政府一天不放弃以货币来推动经济增长,房价就不会停止上涨,直到泡沫破灭。 大量的富人从今年开始,越来越感觉到在中国的人民币资产不安全,政府的经济管理能力和基本诚信受到他们的质疑。质疑的结果是,再不转移资产,他们这么多年处心积虑积累的资产也许就将灰飞烟灭。所以,连续三个月将资产转移。 因为8月份CPI同比涨幅再创新高后,居民一年期定期存款实际贬值确实已经达到了1.25%。自从CPI今年2月份达到2.7%的高点并超过一年期存款利率(2.25%)后,居民实际存款已连续7个月为负,负利率格局进一步形成。负利率,等同于政府利用金融机构的管理公权,对普通百姓的财富进行掠夺。

   一个不正常的现象,这种掠夺不是一天两天,而是33年。全球罕见。已经不可持续。如果在1978年改革开放之初时,拥有100万元,单纯放到现在,只值当年15万元。 央行货币政策委员会委员李稻葵教授说:利率应该调整,调整的多少不是问题的主要,主要是稍微的调整一点,给公众给存款者一个期望,一个指望,也就是说,我们的存款利率是会随着物价上涨的速度上升而上升的,也就是说,银行存钱,把钱存在银行是稳定的,而不要急于把这个钱拿出来,投资到股票市场,尤其不要投资到房地产市场。 李稻葵实际上是在暗示,老百姓不要贷款买房。这个时候贷款买房是自寻绝路,道理很简单,在一个货币失去诚信的时候,与这个货币相关的资产价值根本无从保证。赌博的心态可以存在于市场,存在于楼市投机炒家,但是,不能存在于老百姓的购买行为上。

   在富人大举转移资产的时候,老百姓唯一抵御货币贬值的方法就是,购买美元。我研究过津巴布韦、巴西、日本这些国家的泡沫破灭时后,最后的解决办法都是美元。中国外汇管理条例规定,中国公民每年可以兑换5万美元的货币,也许这部分钱才不会贬值,在关键时刻用得着。

(2010/09/13 发表)

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