百家争鸣
[发表评论] [查看此文评论]    謝田文集
[主页]->[百家争鸣]->[謝田文集]->[信用管理者的信用和信誉]
謝田文集
·重访台湾:士林的夜市与早市
·重访台湾:福兮祸所伏的服贸
·中国高级白领的优越和忧伤
·如何拆解中国地方债的烂帐
·新纪元前夜亚洲行:韩国印象
·新纪元前夜亚洲行:狮城印象
·新纪元前夜亚洲行:印尼印象
·新纪元前夜亚洲行:万隆泗水
·中国大妈:身绑炸弹怀揣金条
·红朝一甲子前后的三次土改
·买枪、玩枪、拥枪和AK-47
·中国银行困境是全球危机吗?
·J‧埃德加‧胡佛的管理特色
·向谋士挥刀的朝廷焉得不亡
·乌克兰的黑洞和中国的黑洞
·中国货轮能不能经停夏威夷
·中国和美国宝宝军团的对比
·美国制裁赤龙时好戏会更多
·中国银行坏帐为何自产自销
·中共请吃大餐和北京的反腐
·地方诸侯经济挑战中共极权
·中国经济怎么沦落到了今天(一)
·中国经济怎么沦落到了今天(二)
·中国经济怎么沦落到了今天(三)
· 中国经济怎么沦落到了今天(四)
·中国经济怎么沦落到了今天(五)
·中国经济怎么沦落到了今天(六)
·中国经济怎么沦落到了今天(七)
·中国房地产政府不说的秘密(上)
·中国房地产 政府不说的秘密(中)
· 中国房地产政府不说的秘密(下)
·哈佛教授估量中国社会火山(上)
·哈佛教授估量中国社会火山(下)
·中国富人的机会可能不多了
·金砖银行该申请成世行分行
·荷兰人的尊严和荷兰的商船
·中国和纳粹德国经济的对比(上)
·中共为何突然要对外企翻脸?
·中国和纳粹德国经济的对比(下)
·亚马逊进中国:丛林陷入丛林
·马克思的诅咒正在中国实现
·阿里巴巴的中美双重紧箍咒
·中共的国师们在预示着什么?
·《西方对中国的误读》的误读
·新冷战的辩论居然剑指中共
·离心离德的中共中央和地方
·90高龄的卡特总统太糊涂
·占中财阀对民主?克鲁曼差矣
·美日QE之进退对中国的影响
·北京推动亚太自贸为啥没戏?
·世贸组织即将寿终正寝了吗?
·战略管理案例趣闻:陆地鲨鱼
·評點國務院參事的錦囊妙計
·世界石油戰中的陰謀和陽謀
·世界石油戰中的陰謀和陽謀
·世界石油戰中的陰謀和陽謀
·中国经济新常态恐怕是旧的
·俄罗斯的式微和中共的服软
·百年商业智慧的创新和陷阱
·中共窃取军事科技为何难成
·奥巴马的国情咨文剑指中共
·西方的教科书有多么的可怕
·世界在丢失中国传统的美德
·中共会主动进攻美国卫星吗?
·中国整合大型国企危害百姓
·奧古斯塔的直言和忍的體悟
·五百
·中共的亞投行注定竹籃打水
·六藝之射與中國經濟的不歸
·法國電影《露西》的玄學啟示
·中国信托业刚性兑付的怪圈
·谢田:美国象牙塔内的三个小故事
·商界的卡迪拉克和罗罗难题
·世界中国学论坛的矛盾讯号
·IMF的特别提款权不很值钱
·回国创业回美坐牢的教授们
·中共政协委员为何敢这样说
·善德与巨富—金钱是从哪来的(一)
·善德与巨富 —金钱是从哪来的(二)
·善德与巨富 —金钱是从哪来的(三)
·善德与巨富—金钱是从哪来的(四)
·善德与巨富—金钱是从哪来的(五)
·善德与巨富 —金钱是从哪来的(六)
·善德与巨富 —金钱是从哪来的(七)
·善德与巨富—金钱是从哪来的(八)
·善德与巨富—金钱是从哪来的(九)
·背离韬光养晦的中国很危险
·三访台湾:家的感觉越来越强
·三访台湾:金门的炮弹和钢刀
·三訪臺灣:從中研院到區公所
·中共阅兵的心理战战术分析(上)
·中共阅兵的心理战战术分析(中)
·中共阅兵的心理战战术分析(下)
·习奥在兑现杜鲁门的预言吗?
·TPP:经济中国剥离中共之始(一)
·TPP:经济中国剥离中共之始(二)
·TPP: 经济中国剥离中共之始(三)
·TPP: 经济中国剥离中共之始(四)
·中国大飞机背后的忧患心理
·当中国的COE或CEO的难度
·财政部和发改委为何不同步
[列出本栏目所有内容]
欢迎在此做广告
信用管理者的信用和信誉

   
信用管理者的信用和信誉

   太阳信托(SunTrust)是美国第七大银行,资产一千八百亿美元,总部在亚特兰大,业务分布美东南及东部十几个州。在金融界时,曾在其附属的太阳证券(SunTrust Equitable Securities)工作过一段时间。试用期结束转正时,公司说要查个人信用和驾驶记录。当时不很乐意但也没办法,需要饭碗嘛。心想有什么好查的,查就查吧,反正也没有不良记录。

   那天上班正忙呢,老板笑眯眯的招呼我过去,说给我看一样东西,说着把一张钞票递了过来,说我可以在手上拿几分钟。原来,是张面额十万的纸币!哇,这可是生平第一次看到这么大面额的钞票,真的是十万美元。那张纸钞看起来普普通通,跟平常的五元、十元没什么差别,所不同的,是一字后面有五个零。美国家庭年均收入也不过五万多,而这张纸就是一个家庭两年的薪水!

   面额十万的纸币一般不在市面流通,通常用于银行间的支付,或被收藏家收藏,老板也真的只让我在手里拿几分钟就收回去了。看着这张钞票,想想我们每天经手的政府、公司债券,动辄几百万、上千万,对公司为什么坚持要查每个雇员的信用记录,就有所理解了。

   去年夏天接到信用卡公司打来的电话,问是否在迈阿密买了什么东西。我们听了一头雾水,然后才知道我们的信用卡号码被盗取了,窃贼在迈阿密痛痛快快的刷了几百美元。

   这家公司的反欺诈做得蛮到家。在其它国家、如加拿大和欧洲刷卡都没问题,他们怎么知道迈阿密的刷卡有问题呢?我问他们怎么知道卡号被盗,他们不愿透露详情,只说发觉这不是我们通常的购物习惯,而且迈阿密的那个区域是偷卡人经常购物的地方。最后公司安慰说不必担心,盗用的交易无需我们承担,他们会马上换号、寄来新卡。

   随着银行卡在中国的普及,各银行所发行的慢慢越过了“借记卡”(debit card)、“准贷记卡”(需事先交存备用金),进入了真正意义上的信用卡(credit card)。但从中国银行的信用卡申请规则看,距国际标准尚有差距。比如,如果信用卡遗失,持卡人虽然不需对挂失之后的交易负责,但需要对挂失之前的交易负责。

   显然,这对消费者来说就很危险,也不公平。好处国营银行占了,风险则要老百姓承担。美国《诚信贷款法》规定,持卡人对未经授权的消费最多承担五十美元的责任;我们的卡在迈阿密被盗用,我们甚至没有因此付出一分钱。

   显然,与信用卡相关、并更重要的,是信用的建立、信用史的记录、和信用的管理。中国已建成世界最大的信用数据库,为近六亿人建立了信用档案。数据库之外,据信会有市场化的征信机构。数据库的建立无疑是必要的,会对消费、零售起到促进作用。但问题的关键,在於征信系统由谁来操作,是官方的管理局,还是独立的民间机构。在美国,三家私人公司独立记录全美几乎每个居民的信用史,但他们都在联邦公平信用法的严格管辖之下。此外,也有独立的公司监视政府和企业的信用、确定政府债信的等级。

   财富杂志编辑科克派屈克(David Kirkpatrick)发现,中国政府监管人员和企业之间,关系“惊人的亲密”甚至“乱伦”。信用记录可以说是财务方面的“黑材料”,国人当然记得暗地里影响了许多人前程的真正的“黑材料”-个人档案。再联想到六四、天安门自焚、萨斯病、和禽流感中政府的作为,人们应该有理由对让它来管理征信机构持一个保留的态度。

   

   

   

    《新纪元周刊》【商管智慧】专栏之四十

   《大纪元时报》【市场营销系列】讲座之二百一六

©Boxun News Network All Rights Reserved.
所有栏目和文章由作者或专栏管理员整理制作,均不代表博讯立场